Los tornados y el viento normalmente están cubiertos
La mayoría de las pólizas de casa cubren daños por viento y granizo, incluyendo tornados. Eso incluye la casa, estructuras aparte como un cobertizo o una cerca, y sus pertenencias. Muchas pólizas también pagan gastos adicionales de vivienda, como hotel y comida, si no puede vivir en su casa mientras la reparan. Revise su deducible: algunas pólizas tienen un deducible aparte para viento o granizo, muchas veces un porcentaje del valor asegurado de la casa.
La inundación no está cubierta en una póliza normal
El agua que sube por lluvias fuertes o ríos y arroyos desbordados no está cubierta por las pólizas normales de casa ni de inquilinos. La cobertura de inundación es una póliza aparte. Con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, una casa se puede asegurar hasta $250,000 en la estructura y $100,000 en pertenencias, y normalmente entra en vigor 30 días después de comprarla. No necesita vivir en una zona de inundación para comprarla.
El terremoto necesita su propia cobertura
Las pólizas normales tampoco cubren terremotos. El oeste de Tennessee está cerca de la zona sísmica de New Madrid y el este tiene su propia zona sísmica. Una cobertura adicional de terremoto llena ese hueco.
Su carro se asegura aparte
El granizo, los árboles caídos y la inundación en un vehículo los cubre la cobertura amplia de su seguro de auto, no el de su casa. Si solo tiene responsabilidad civil en un carro viejo, los daños por tormenta no están cubiertos.
Cinco cosas para revisar esta semana
Confirme que su límite alcanza para reconstruir su casa a precios de hoy. Busque su deducible de viento o granizo. Pregunte si tiene costo de reemplazo o valor real en efectivo para sus pertenencias. Decida si le conviene cobertura de inundación o terremoto. Grabe un video de su casa y sus pertenencias y guárdelo en la nube.
Este artículo es información general. Su cobertura depende de los términos de su póliza. Llame a Luis para revisar la suya.